Private Student Loans for Dummies ;)

[mx-other.livejournal.com]

Привет собратьям по несчастью ;) счастливым родителям новоиспечённых студентов!

Я пытаюсь разобраться в тонкостях частных ссуд на образование. Мозги у меня уже скоро закипят, но ясности не появляется... Может, кто-то из "старших товарищей" поможет? ;)

В двух словах опишу нашу ситуацию. Ребёнок через полтора месяца начинает учиться в UC-Davis. Total bill ~$32K. На 5.5 он возьмёт стандартные федеральные займы. ФАФСА считает, что мы сможем из "кармана" платить $24K. Мы рады, что у них такая отличная трава, ;) но реально потянем максимум 8-10 тысяч. Получается, что на первый год на 20 штук нужно брать private loan.

Дальше начинаются вопросы. Если кто-то мне может тезисно на них ответить, буду чрезвычайно признателен. Или ткните в какой-то ресурс, где это разжёвано для чайников (я явно не там ищу информацию).

1) От нескольких людей я слышал мнение, что dependent student даже с co-signer'ом никогда не сможет на СВОЁ имя получить ссуду больше чем на ~5 тысяч. Это правда или врут, гады? Если правда, то никаких других опций кроме Parent Plus нет?

2) Правильно ли я понимаю, что ссуда на образование - это некий line of credit? Предположим, мы просим 80 тыс на 4 года, но сколько мы реально из этого используем - наше личное дело?

3) В сколько мест имеет смысл обращаться? В recommended lenders списке университета по-моему 5 банков: Sallie Mae, Wells Fargo, Discover и ещё два каких-то левых места. Этого достаточно?

4) И последнее, если вы в этом году берёте private loan, то что выбрали, variable или fixed?

Comments

[arvicola.livejournal.com]

По нашему опыту - все recommended lenders предлагали нам УЖАСНЫЙ процент. Мы развернулись и обратились в Chase, т.к. у нас от них несколько realestate mortgages. Они нам единственные предложили человеческий процент. Мы взяли fixed, процент близкий к нашему проценту на недвижимость. Денег они дали много, точно не 5 тысяч, на ребёнка (мама и папа co-signers).

[mx-other.livejournal.com]

Ага, спасибо! Т.е. имеет смысл to shop around. Завтра начнём. ;)

[zton.livejournal.com]

взяли fixed v DISCOVERY. Papa co-signer.

[mx-other.livejournal.com]

И какой процент они дали?

[mackba.livejournal.com]

У Parent Direct Loan есть одно очень соблазнительное свойство: до примерно середины декабря можно отказаться от всей или части ссуды, если к тому времени окажется что ресурсов у родителей больше чем планировалось. Если ссуда берется на весь год, то отказываться можно до мая. При этом, как я понимаю, возвращаются неиспользованные Loan origination fees и, очевидно, не начисляются %. Можно так с частными кредитами поступать? Или надо просто гасить их и уплаченные origination fees пропадают?

[mx-other.livejournal.com]

Ещё до конца этот вопрос не изучил, но точно есть частные кредиторы, которые не берут никаких origination fees (вполне возможно, они это "компенсируют" более высокими процентами).

[ryrma.livejournal.com]

Вот я тоже хотела сказать, что parent loans или даже HELOC - выгоднее, чем по частным лендерам набирать (надо еще учесть, что там еще fees за origination и обслуживание накручиваются).

Тем более что если родители все равно ко-сайнеры - то и какая разница, "чьи" лоаны?

[mx-other.livejournal.com]

Про Parent Plus я в курсе. HELOC - это не про нас. :(

> Тем более что если родители все равно ко-сайнеры - то и какая разница, "чьи" лоаны?

Ну, если проценты сравнимы, то мы бы предпочли, чтобы ссуда на ребёнка была. Может, это ему прибавит отвественности? ;) Кроме того, есть места, где cosigner'а можно убрать после 2-3-х лет стабильной выплаты...

[mackba.livejournal.com]

Если вы хотите ребенка делать резидентом то финансовая независимость обязательна. А для этого лоаны должны быть на его ребенкино имя

[mx-other.livejournal.com]

Только сейчас заметил комментарий.

> Если вы хотите ребенка делать резидентом то финансовая независимость обязательна

Это вы о чём? Если о in-state vs. out-of-state, то мы в Калифорнии живём, т.е. он и так in-state.

[mackba.livejournal.com]

Ну вы же не написали что вы в Калифорнии.